Si estás motivado para empezar a invertir, ¡LEE esto!
Post 2 de 3. Mis libros TOP que me acompañan en mi aprendizaje sobre INVERSIÓN
Si no has leído el primer post en el que te explico los principales motivos para empezar a invertir y mis consejos/libros sobre la primera etapa que consiste en tomar consciencia y motivación para comenzar, puedes acceder en el link siguiente:
Segunda etapa: Analiza y Establece tu plan inicial.
Esta segunda etapa la puedes afrontar con distintos niveles de profundidad. Puedes analizar el último año de tus finanzas (gastos e ingresos) o varios años. Puedes usar un Excel detallando partidas específicas o puedes limitarte a diferenciar entre gastos necesarios, prescindibles y ocio… El objetivo principal es determinar cuánto necesitas para vivir feliz.
Es clave en esta etapa, detectar gastos hormiga (Si no sabes qué son, BÚSCALO), eliminar la deuda mala (Si no sabes qué es, BÚSCALO), reducir al mínimo los gastos innecesarios, crear un colchón de seguridad o fondo de emergencia y establecer tu nivel de vida en el que estarás cómodo a corto-medio plazo.
En mi opinión, NO es momento de establecer objetivos ambiciosos ya que estos irán definiéndose según vayas avanzando en el proceso, pero si es importante ser estricto en tratar de ajustar tu nivel de vida que te permitirá ser lo más feliz que puedas ser.
A mí, por ejemplo, ver crecer mi cartera de inversión me hace más feliz que tener unas deportivas nuevas.
En esta etapa pueden ser interesantes libros teóricos sobre educación financiera, libros con trucos que te ayuden a ahorrar algo más o libros que refuercen la propuesta de ajustar el nivel de vida siempre que te permita ser feliz. Los libros recomendados son:
Super Ahorradores (Richard Gracia & Diego Gracia)
Es un libro muy sencillo de leer y con tips muy locos que pueden ayudarte a ahorrar mucho principalmente cuando eres joven.
El método Rico (Richard Gracia & Diego Gracia)
Guía teórica sobre las distintas opciones de inversión.
El millonario de la puerta de al lado (Thomas J. Stanley & W.D. Danko)
No necesitas un Ferrari en la puerta para demostrar que eres millonario. La clave es adaptar tu nivel de vida a aquello que te ayude a vivir feliz, el resto… buenos hábitos financieros y un buen plan.
Tercera etapa: Perfil de riesgo y con qué tipo de inversión te sientes cómod@.
Son muchos y muy variados los activos que pueden ir recogiendo esos ahorros que no necesitas y que si eliges bien, pueden ir creciendo solos mientras tú sigues siendo feliz. Elegir uno u otro puede depender del tiempo de dedicación que decidas aplicar, del reto que quieras asumir, del riesgo que estés dispuesto a asumir, de tu formación… pero no olvides lo más importante: Aquella opción u opciones que elijas DEBE PERMITIRTE DORMIR TRANQUILO TODAS LAS NOCHES. Es IMPOSIBLE ser FELIZ si no descansas bien.
Quizás en esta etapa necesites algo más de tiempo que en las anteriores porque son muchas las opciones y además, cambiar de una opción a otra puede tener un alto coste que deteriore tu rentabilidad. Te dejo una lista de opciones. La idea es hacerla lo más larga posible para que te ponga un poco nervioso y te obligue a documentarte bien antes de empezar:
· Acciones: Comprar participaciones de empresas en los mercados bursátiles.
· Bonos: Instrumentos de deuda emitidos por gobiernos o corporaciones.
· Fondos de inversión: Vehículos que agrupan el dinero de varios inversores para diversificar en varios activos.
· ETFs (Fondos Cotizados en Bolsa): Fondos que se negocian en la bolsa como si fueran acciones.
· Inmuebles: Comprar propiedades para alquiler o revalorización.
· Criptomonedas: Activos digitales descentralizados como Bitcoin o Ethereum.
· Plan de pensiones: Ahorro a largo plazo para la jubilación con ventajas fiscales.
· Crowdfunding inmobiliario: Inversión en bienes raíces compartida con otros inversores.
· Depósitos a plazo fijo: Productos bancarios con un tipo de interés fijo durante un periodo de tiempo.
· Commodities: Inversión en materias primas como oro, plata o petróleo.
· Forex: Comercio de divisas en el mercado internacional.
· Fondos indexados: Fondos que replican el comportamiento de un índice bursátil.
· Planes de ahorro asegurado: Productos combinados de seguro y ahorro.
· Startups: Inversión en empresas emergentes con alto potencial de crecimiento.
· Arte y coleccionables: Compra de obras de arte, vinos o antigüedades.
· P2P Lending: Préstamos entre particulares a través de plataformas online.
· Opciones y derivados: Instrumentos financieros complejos basados en activos subyacentes.
· REITs (Real Estate Investment Trusts): Fondos que invierten en bienes inmuebles generadores de renta.
· Hedge Funds: Fondos de inversión privada con estrategias más arriesgadas.
· Crowdlending: Inversión en proyectos o empresas mediante plataformas de préstamos colectivos.
En mi camino, aunque aún hay muchas alternativas que no he analizado, me llamó poderosamente la atención la inversión inmobiliaria por el reto empresarial que conlleva. Después de formaciones, mucha lectura y unos primeros pasos, reparé en que el capital inicial, la necesidad de deuda y el tiempo de gestión activa necesarios no encajaban en mi momento actual. Descarté la gestión pasiva, fondos y ETFs por la baja rentabilidad y baja exigencia empresarial. También descarté las Criptos porque no he conseguido entenderlas.
Los libros que más han influido en mi camino son:
Independízate de Papá Estado (Carlos Galán)
La clave: ¡Empezar ya!. Explica cómo funciona el interés compuesto a través de fondos indexados.
Cómo invertir en Bolsa a largo plazo partiendo de cero (Gregorio Hernández)
Gregorio nos transmite sus aprendizajes de inversor particular que alcanzó la libertad financiera gracias a los dividendos y a empezar a invertir muy joven.
La biblia del Magnate del Ladrillo (Charlie Hoyos)
Todos los entresijos de la inversión inmobiliaria que te ayudarán a crear método y conseguir las mejores rentabilidades.
En próximas fechas publicaré la cuarta y quinta etapa y los libros recomendados. Espero que te estén gustando y No dudes en compartir si es información de valor para tí.